はじめに：生前整理は“心の整理”と“家族への思いやり”
「生前整理」という言葉は近年よく耳にするようになりました。多くの人が終活の一環として取り組み始めていますが、その目的は単に身の回りの物を減らすことだけではありません。
生前整理は、自分の人生を振り返りつつ、必要なもの・不要なものを選び、資産や契約を整理して「残された家族が困らない状態」に整える行為です。
特に財産面での整理は重要です。預金や不動産、保険などがどこにどれだけあるかが分からないまま相続を迎えると、家族は膨大な時間と労力をかけて調査しなければなりません。場合によっては資産を見落としたり、債務の存在に気づかず不利益を被ることもあります。
そのため、生前整理は“心の整理”であると同時に“家族への思いやり”です。特に財産目録を作成しておくことは、家族にとって「資産の地図」を残すことにほかなりません。
1. 何を整理すべきか？資産・契約・思い出の品
生前整理の対象は、大きく分けて3つあります。
現金、預金、不動産、有価証券、保険、貴金属、骨董品など。
ローンや借入、賃貸契約、各種サービスの契約、会員権など。
写真、日記、手紙、記念品など。
資産や契約は、相続や解約手続きに直結するため正確な情報整理が必須です。一方で、思い出の品は法的な手続きには関係ありませんが、家族にとっては非常に大切な遺品となります。
2. 財産目録の作成手順（現金・預金・不動産・保険など）
財産目録とは、自分が持っている資産と負債を一覧化した書類です。作成手順は次の通りです。
銀行名、支店名、口座番号、口座種別、残高を記録。ネット銀行や証券口座も忘れずに。
所在地、地番、登記簿謄本の保管場所、固定資産税評価額など。複数所有している場合は物件ごとに記載。
保険会社名、契約番号、契約内容（保障額・受取人）、満期日や保険料の支払い状況。
株式、投資信託、国債、社債などの銘柄、数量、保管場所や証券会社名。
金、プラチナ、宝石、骨董品、美術品などは、評価書や購入証明書があれば添付。
この一覧は、エクセルや手書き、専用の財産目録シートなど形式は自由ですが、情報は正確に、誰が見ても分かるように整理することが重要です。
3. デジタル資産・パスワードの記録も忘れずに
近年、見落とされがちなのがデジタル資産です。
- ネット銀行や証券口座
- 暗号資産（仮想通貨）
- オンラインストレージ（Google Drive、Dropboxなど）
- SNSアカウント（Facebook、Instagram、Xなど）
- 有料サービスの契約（Amazonプライム、Netflixなど）
これらはIDやパスワードがなければ家族がアクセスできず、存在すら気づかれないまま放置されることもあります。パスワード管理帳やパスワードマネージャーを使い、アクセス情報を安全に残しておくことが大切です。
4. 見落としがちな負債や契約関係の確認
財産目録は資産だけでなく負債も記載する必要があります。
- 住宅ローンやカードローン
- 個人間の借入
- リース契約や分割払い契約
- クレジットカード（年会費・自動引き落とし）
また、会員権（ゴルフ場・リゾートクラブなど）や定期購読契約、サブスクリプションなども見落としがちです。解約の必要がある契約は一覧化しておくと、家族がスムーズに処理できます。
5. 定期的な見直しとアップデートの重要性
財産状況や契約内容は時間とともに変わります。新たな資産の取得や売却、契約の解約などがあれば、財産目録を必ず更新しましょう。
おすすめは年に1回、誕生日や年末などに見直す習慣をつけることです。更新日を明記しておけば、家族も情報が最新であることを確認できます。特に相続や贈与の計画を立てる場合、情報が古いままだと大きな誤解やトラブルの原因になります。
6. 家族への伝え方と保管場所の工夫
財産目録は作成しても、家族がその存在や保管場所を知らなければ意味がありません。
- 保管場所を家族に知らせる（全員でなくても信頼できる人に）
- 金庫や耐火ボックスに保管
- デジタル保存する場合はパスワードも管理
- 遺言書やエンディングノートと一緒に保管する
ただし、あまり早い段階で詳細な財産情報を広く共有しすぎると、不要なトラブルを招く場合もあります。信頼できる相手に限定し、必要なタイミングで開示するバランスが大切です。
まとめ：元気なうちに「資産の地図」を描いておこう
生前整理と財産目録の作成は、家族が相続や手続きをスムーズに行うための最良の準備です。資産、負債、契約、デジタル情報を正確に「見える化」しておくことで、遺族の負担を減らし、トラブルを防げます。
元気なうちに、自分の財産を把握し整理することは、家族への最大の思いやりです。今日から少しずつ、あなたの「資産の地図」を描き始めましょう。
