健康保険とは？国民健康保険・社会保険の違いを解説

公開日：2025年8月20日

はじめに

病気やケガは、いつ誰に起きてもおかしくありません。日本の医療制度では、公的な健康保険に加入していれば、医療費の自己負担は原則3割（高齢者は1〜2割）で済みます。もし保険がなければ、入院や手術の費用が全額自己負担となり、数十万円から数百万円の支出が発生することも珍しくありません。

健康保険はこうしたリスクを社会全体で分担する仕組みであり、日本では「国民皆保険制度」により、原則すべての人が何らかの公的医療保険に加入しています。本記事では、国民健康保険と社会保険という二大制度の違いや特徴、メリット・デメリットを整理し、自分に合った制度を理解するための視点を提供します。

日本の医療制度は「国民皆保険制度」と呼ばれ、すべての国民が必ず公的医療保険に加入する仕組みになっています。大きく分けると次の2つです。

この制度によって、日本では誰もが必要なときに医療を受けられる環境が整っています。

💡国民皆保険制度のおかげで、日本では誰でも安心して医療を受けられます。自分がどの制度に属するかを把握しておきましょう。

国民健康保険は、自営業者やフリーランス、退職して無職の人など、社会保険に加入していない人が対象です。市区町村ごとに運営されており、保険料の計算方法や上限額も地域によって異なります。

主な特徴は次の通りです。

収入が不安定なフリーランスにとっては負担が重くなることもありますが、所得が少ない場合には軽減措置が用意されています。

💡国民健康保険は収入が少ない場合に軽減措置がある一方、所得補償がない点に注意が必要です。加入前に特徴を理解しておきましょう。

社会保険は、会社員や公務員など、雇用されて働く人が加入する医療保険です。事業主を通じて協会けんぽや健康保険組合に加入します。

主な特徴は以下の通りです。

会社が手続きを行ってくれるため、自分で役所に申請する必要がない点も大きなメリットです。

💡社会保険は「扶養家族のカバー」や「所得補償」がある点が魅力です。特に働く世代にとっては安心感のある制度です。

国保と社会保険では、保険料の計算方法が大きく異なります。

つまり、所得が少ない人は国保の方が負担が軽くなる可能性がありますが、一定以上の収入がある人にとっては社会保険の方が有利になるケースが多いです。

💡保険料は制度によって仕組みが異なります。収入状況に応じて「国保が有利か」「社保が有利か」を見極めることが重要です。

医療費の自己負担割合は国保と社会保険で大きく変わりませんが、給付内容には差があります。

働く世代にとって、休業中の所得補償があるかどうかは大きな違いとなります。

💡国保と社会保険の最大の違いは「所得補償の有無」です。病気や出産で働けない時の安心感は社会保険の大きなメリットです。

両制度のメリット・デメリットを整理すると次のようになります。

区分	国民健康保険（国保）	社会保険
メリット	自営業や無職でも加入可能所得が少ない場合、軽減制度で保険料が安くなる	会社と折半で保険料負担が軽い扶養家族を追加費用なしでカバーできる所得補償（傷病手当金・出産手当金）がある
デメリット	所得補償（傷病手当金など）がない所得が多いと保険料が高額になる	雇用されていないと加入できない退職時には資格喪失するため切替手続きが必要

💡「国保は誰でも加入できる」「社保は保障が手厚い」と覚えておくと整理しやすいです。自分の働き方に合った制度を選びましょう。

どちらの制度に加入するかは、自分の働き方や収入状況によって決まります。